很多人都聽(tīng)過(guò)這樣一種說(shuō)法：「如果有一元錢(qián)，北京人會(huì)全存到銀行里；上海人會(huì)把五角存在銀行，另五角拿去投資；而廣州人則會(huì)再借一元錢(qián)，拿兩元錢(qián)去投資?！?雖則是玩笑話，但也說(shuō)明理財(cái)觀念在不同地域的不同特點(diǎn)，北京人保守、上海人實(shí)際、廣州人則前衛(wèi)。那走出國(guó)門(mén)之後呢？我們的理財(cái)觀又是哪種呢？

　　理財(cái)是個(gè)全民運(yùn)動(dòng)

　　“理什么財(cái)啊？我就那么幾個(gè)錢(qián)？”大多數(shù)人都和Henry抱著一樣的想法吧？在中國(guó)的時(shí)候還時(shí)不時(shí)關(guān)注點(diǎn)股票基金這樣的信息，可到了加拿大，一下子就“變成了窮人”，理財(cái)這事反倒變得不相干了。“我現(xiàn)在最積極的理財(cái)方式就是存款！”Henry的玩笑話中不乏無(wú)奈。

　　其實(shí)，時(shí)下中國(guó)的年輕人對(duì)理財(cái)?shù)母拍疃己苁煜ぃ踔梁芮逦?，在理?cái)這個(gè)領(lǐng)域也很活躍。移民之后，則形成了兩大相反方向的觀念系統(tǒng)。其一仍然積極戰(zhàn)斗在理財(cái)最前沿，在北美活躍而規(guī)?的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中綻放更炫的光彩；其二則規(guī)規(guī)矩矩吃老本吃工資，走上了上述提到的北京人的保守老路。前者自然是康莊大道，后者也不見(jiàn)得日子就過(guò)得不好。不管哪種投資方式，殊途同歸，都是想求得最后收益的穩(wěn)妥和最大化。

　　恒達(dá)理財(cái)理財(cái)顧問(wèn)尚艷靜表示移民初來(lái)加拿大，由于不了解情況而吃老本的情況還是很普遍的?！昂芏嗫腿硕几艺f(shuō)，我怎么沒(méi)早點(diǎn)認(rèn)識(shí)你呢？”尚艷靜說(shuō)，移民對(duì)北美市場(chǎng)不了解，投資概念不清晰是導(dǎo)致這種狀況的主要原因。對(duì)此，她建議大家多聽(tīng)理財(cái)講座，多和有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人溝通。尚艷靜通常都定期舉辦講座或者座談會(huì)。講座每半年一次，除了自己，她還會(huì)邀請(qǐng)一位客座專(zhuān)家，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行針對(duì)性的指導(dǎo)。而每個(gè)星期四她還會(huì)舉辦小型的座談會(huì)，多則10幾人，少則兩三人，“希望客戶(hù)可以培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)，讓財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)?！?/p>

　　她說(shuō)自己是不挑客戶(hù)的人，無(wú)論有錢(qián)沒(méi)錢(qián)，她都用同樣高質(zhì)的服務(wù)對(duì)待客戶(hù)。她有一次投資幾百萬(wàn)的大客戶(hù)，也有每個(gè)月只拿出100塊的小客戶(hù)。尚艷靜對(duì)于像上述 Henry的想法表示理解，但她更想要告訴大家，理財(cái)是個(gè)全民運(yùn)動(dòng)，不分階級(jí)，沒(méi)有門(mén)檻。“最低的互惠基金每個(gè)月只需要投資50元，何樂(lè)而不為呢？”

　　想要理財(cái)先省錢(qián)

　　上個(gè)月加通社委托民意調(diào)查公司Decima Research所做的一項(xiàng)最新民調(diào)顯示，33%的加拿大人都擔(dān)心將來(lái)沒(méi)錢(qián)養(yǎng)老，而32%的人還愿意60歲之后因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不寬裕而工作。這似乎應(yīng)了我們常常說(shuō)西方人不知道省錢(qián)度日的話。按傳聞中的說(shuō)法，很多西人尤其是年輕人都是標(biāo)準(zhǔn)的月光族，其實(shí)不僅如此，他們還是標(biāo)準(zhǔn)的欠債一族。最強(qiáng)悍的，是他們不怕債務(wù)纏身。不像中國(guó)人，一分錢(qián)的債務(wù)背著也會(huì)心神不寧。他們?nèi)耘f過(guò)得坦然，過(guò)得舒適。甚至有時(shí)候，他們不是沒(méi)錢(qián)，而是不愿意還錢(qián)。一位在西人公司的朋友就曾講過(guò)這樣一則軼事。

　　她的一位同事，芳名Madeline，屬于高薪階層。按說(shuō)這么多錢(qián)，該把欠著的幾萬(wàn)塊學(xué)生貸款還了吧？沒(méi)有。這么多錢(qián)，該買(mǎi)房了吧？也沒(méi)有。這么多錢(qián)，該有存款吧？還是沒(méi)有。Madeline也是每個(gè)月等工資吃住的人，錢(qián)都花在最新最時(shí)尚的衣飾皮包上。還有就是租金，一個(gè)人租住一個(gè)大獨(dú)立屋，每月少則1,500，多則2,000。某天，Madeline又租了新房要去辦交接，請(qǐng)我這位朋友幫忙接一下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的電話。

　　“你天天搬家，有什么好保險(xiǎn)的？”

　　“我的內(nèi)衣，都是名牌，很貴的。一旦被偷了，當(dāng)然得索賠了啊?！?/p>

　　有人說(shuō)，這是一種生活方式，甚至有人艷羨這樣穩(wěn)定的心理素質(zhì)?？衫碡?cái)專(zhuān)家警告大家切莫近墨者黑，這樣的生活方式并不可取。家庭需要資本，家庭需要財(cái)富。但財(cái)富不會(huì)是從天而降的餡餅。很簡(jiǎn)單的道理，你不理財(cái)，財(cái)不理你。

　　理財(cái)有很多個(gè)級(jí)別，其中最最基本的一項(xiàng)不是別的，正是“省”??把生活水平保持在你的收入線之下。這話不是我說(shuō)的，是著名理財(cái)大師David Bach說(shuō)的。Bach受到祖母的啟發(fā)而踏上理財(cái)規(guī)劃之路，目前是美國(guó)一家大型上市公司的副總裁兼經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)，也是巴赫集團(tuán)的合伙人。作為全世界著名理財(cái)顧問(wèn)、作家和教育家，他是“致富”系列書(shū)籍和講習(xí)班的創(chuàng)始人。他的“精明女人致富之道”講習(xí)班火爆全美，成千上萬(wàn)的女性從中獲益。世界各地有多少人對(duì)《Smart Women Finish Rich》這本書(shū)頂禮膜拜？如果你還沒(méi)有讀過(guò)，尤其是女性，就一定不要錯(cuò)過(guò)了。David Bach還專(zhuān)門(mén)推出過(guò)加拿大版本，根據(jù)加拿大的實(shí)際情況給出女性理財(cái)規(guī)劃建議，是一本非常有幫助的書(shū)。

　　書(shū)中Bach給出的第一個(gè)理財(cái)建議就是“花的要比掙得少”，不能入不敷出。沒(méi)有人可以花得比自己掙的多，一旦形成這樣的局面，就會(huì)陷入債務(wù)問(wèn)題。 在你花掉你將要得到的加薪和獎(jiǎng)金之前，想想你的將來(lái)以及你的需要。當(dāng)真?zhèn)鶆?wù)纏身的時(shí)候，你唯一的理財(cái)方式就剩下借債還錢(qián)了。

　　存款+保險(xiǎn)+投資

　　省錢(qián)之后就是存錢(qián)了。有專(zhuān)家建議，每個(gè)月收入的10%還是轉(zhuǎn)入存款賬戶(hù)，做緊急資金。它會(huì)成為你生活中的一個(gè)堅(jiān)定而安全的固定收入渠道。尤其遇到緊急情況，有這筆存款至少能夠保證你不用到時(shí)候四處借錢(qián)。于是，存款就成了你的家庭金融安全網(wǎng)中的第一環(huán)。尚艷靜說(shuō)，理財(cái)這件事有很強(qiáng)的個(gè)體差異，不同人必須要根據(jù)自己的特殊情況來(lái)做理財(cái)決定。比如，一個(gè)月收入幾萬(wàn)元的人就沒(méi)有必要拿出收入的10%做緊急資金，而應(yīng)該更多的用于投資。另外，單從存款來(lái)看，不一定把錢(qián)存進(jìn)銀行才叫做存款，投資也是一種存款的方式，只是這種存款的收益更多。

　　而構(gòu)筑安全網(wǎng)的另外一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是買(mǎi)保險(xiǎn)。這個(gè)環(huán)節(jié)適用于任何家庭，高收入也好，低收入也罷，最基本的就是要買(mǎi)保險(xiǎn)。大部分的家庭都無(wú)法負(fù)擔(dān)購(gòu)買(mǎi)一堆的基金股票，但是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)則可以提供一種基本的保障。夫妻雙方一方出問(wèn)題時(shí)，另外一方不會(huì)失去養(yǎng)活自己的能力；或者父母離世，孩子的生活無(wú)以為繼。當(dāng)然，購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券或者共同基金也是不錯(cuò)的方式。有了這張安全網(wǎng)，一旦你的收入下降，或者投資失敗就會(huì)起效。安全網(wǎng)內(nèi)的東西包括人壽保險(xiǎn)，可以使用的記錄良好的信用卡，以及一筆應(yīng)急存款。

　　是的，無(wú)論是存款、保險(xiǎn)還是投資都是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部份。理財(cái)專(zhuān)家告訴我們，理財(cái)包括很多個(gè)方面，諸如現(xiàn)金/債務(wù)管理、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理及稅務(wù)規(guī)劃等等。其中，投資只是個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，是保證財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)的渠道。一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃當(dāng)然少不了投資規(guī)劃，但卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止是投資規(guī)劃。他應(yīng)該是一個(gè)全面的規(guī)劃，是你現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況的一個(gè)全面分析。

　　所以，面對(duì)理財(cái)顧問(wèn)，客戶(hù)往往需要把自己的財(cái)務(wù)狀況和盤(pán)托出，才能讓理財(cái)顧問(wèn)對(duì)你有更好的了解，做出更加適合客戶(hù)的理財(cái)計(jì)劃。但是尚艷靜表示，部分剛從大陸來(lái)的移民還沒(méi)有辦法接受這樣的溝通，“沒(méi)關(guān)系，慢慢來(lái)，客戶(hù)了解了我們公司和我個(gè)人之后，往往都會(huì)追加投資?！彼f(shuō)，對(duì)于客人而言，收益是最重要的，只要理財(cái)顧問(wèn)對(duì)客人負(fù)責(zé)，保持長(zhǎng)期定時(shí)的聯(lián)系，很快就能夠取得客戶(hù)的信任。