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【導(dǎo)讀】： 由于學(xué)生信用卡不良率持續(xù)攀升，銀監(jiān)會(huì)已出臺新規(guī)禁止銀行向未成年學(xué)生發(fā)信用卡（附
由于學(xué)生信用卡不良率持續(xù)攀升，銀監(jiān)會(huì)已出臺新規(guī)禁止銀行向未成年學(xué)生發(fā)信用卡（附屬卡除外），曾火熱一時(shí)的“校園卡”基本全面停發(fā)。
理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行對學(xué)生的生意還是要做，只不過把原來針對國內(nèi)讀書的孩子們變成了即將飛往世界各地的留學(xué)生們。
中國銀行信用卡中心近日就宣布，截至目前，中行已發(fā)行信用卡2400萬張，其中在海外發(fā)行400萬張。
中行信用卡中心總經(jīng)理車軍說：“作為國際化程度最高的中資銀行，中行將進(jìn)一步完善留學(xué)金融服務(wù)，推廣留學(xué)信用卡，助力中國學(xué)子海外求學(xué)?！?/font>
留學(xué)生信用卡暗戰(zhàn)升溫
車軍指出，關(guān)于學(xué)生信用卡的探討最近的確比較多。
“作為中國銀行來說，學(xué)生持卡人在客戶中的占比相對并不高，也沒有數(shù)據(jù)顯示出這個(gè)群體有特別的高風(fēng)險(xiǎn)。但是，現(xiàn)在的確有學(xué)生使用信用卡消費(fèi)過多、無力還款的案例發(fā)生?！?/font>
目前，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等全面停止了大學(xué)生信用卡的發(fā)行。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行對大學(xué)生信用卡的申請標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了上調(diào)。
但是，對去海外求學(xué)的留學(xué)生來說，信用卡卻是必不可少的金融工具。消費(fèi)、住宿、租車、付小費(fèi)等等，很多都要靠信用卡來完成。銀行也看準(zhǔn)了這塊的商機(jī)，每年9月份之前，是各大銀行猛推留學(xué)信用卡的時(shí)機(jī)。
可供留學(xué)生使用的信用卡一般分為普通的雙幣信用卡，也就是人民幣-美元卡；其次是多幣種雙幣卡，如歐元卡、港元卡等，其記賬貨幣和結(jié)算貨幣都為歐元或港元，直接折算成人民幣，減少因折算而產(chǎn)生的部分匯率損失。
當(dāng)前留學(xué)最熱門的地區(qū)無非是美國、英國、澳洲、加拿大。
民生銀行近期就新推出歐元卡、澳元卡，可在中國銀聯(lián)和國際信用卡組織全球受理網(wǎng)絡(luò)使用，其中澳元卡屬國內(nèi)首家推出。
中國銀行新推出的英鎊卡，將提供英鎊為清算貨幣、英鎊消費(fèi)、英鎊還款，也可用人民幣還款，避免在英國消費(fèi)時(shí)的多重貨幣兌換損失。
此外，車軍介紹，中國銀行還有人民幣-日元雙幣卡。
而中信銀行的出國留學(xué)生信用卡（VISA雙幣卡），用該卡購買美國西北航空、德國漢莎航空、澳大利亞航空的指定航線機(jī)票，將獲得票價(jià)或行李優(yōu)惠。
關(guān)于留學(xué)信用卡如何防范風(fēng)險(xiǎn)、控制不良率的問題，車軍說：“我們更會(huì)特別注意為家長提供渠道、讓家長能隨時(shí)掌握孩子的用卡情況?！?br> 留學(xué)用外幣信用卡更省錢
留學(xué)時(shí)如何活用信用卡能省錢？一位中行信用卡部有關(guān)人士還為記者算了這樣一筆賬。
比如去歐洲留學(xué)，假設(shè)他通過信用卡刷卡消費(fèi)了10000歐元，那么如果刷的是一般人民幣、美元雙幣卡信用卡的話，以歐元計(jì)價(jià)的消費(fèi)金額為10000歐元，還款時(shí)，只能折合成美元記賬。
參考4月份某一天的中行外幣賣出價(jià)，人民幣兌歐元為9.0585元，人民幣兌美元為6.8452元。將10000歐元兌換成美元為13483.26美元，這其中包括歐元兌美元匯率，和國際卡組織兌換手續(xù)費(fèi)。這是在涉及多種貨幣之間的結(jié)算時(shí)，持卡人需要繳納占消費(fèi)金額1％-2％的“國際信用卡外匯匯兌手續(xù)費(fèi)”。
然后，還要將這筆美元的消費(fèi)金額兌換成人民幣，參考同日外幣賣出價(jià)，人民幣兌美元還款應(yīng)該為92295.61元。這是刷普通雙幣卡需要還款的金額。
那么如果刷中國銀行長城國際歐元卡，同樣消費(fèi)掉10000歐元，則以10000歐元記賬，人民幣與歐元直接兌換，應(yīng)該還款的金額為90585元。
也就是說，如果直接用歐元卡，在歐洲消費(fèi)，然后用人民幣還款，將比用其他的外幣卡美元做為中轉(zhuǎn)貨幣的還款方式，節(jié)約1710.61元人民幣。
在澳元方面，民生銀行信用卡中心有關(guān)人士介紹說，澳大利亞八大名校本科每年平均學(xué)費(fèi)在2萬澳元以上，加上生活支出2萬。以4萬澳元為例，如果使用人民幣美元卡刷卡支付4萬澳元，1％的貨幣兌換手續(xù)費(fèi)折合人民幣約為2160元，如果直接使用民生銀行澳元信用卡，則可以節(jié)省2000多元錢。
國外刷卡五大事項(xiàng)面面觀
在國外刷卡要注意哪些具體事宜？是去國外辦信用卡？還是從國內(nèi)帶卡過去？針對這些細(xì)節(jié)問題，車軍說：“在國外申請所在國銀行當(dāng)?shù)匕l(fā)行的信用卡，是一個(gè)不錯(cuò)的辦法，并且本地化服務(wù)方面也有優(yōu)勢。”
“只是對很多留學(xué)生而言，初到異國，又沒有固定收入，申領(lǐng)可能存在一定困難。在國外申辦信用卡，需要符合嚴(yán)格的申領(lǐng)條件，通常要求一定的居住時(shí)限，并需提供信用證明。此外，從申請到核準(zhǔn)領(lǐng)卡，也需要一段時(shí)間。國內(nèi)申請信用卡，可以提前準(zhǔn)備，出國時(shí)就可派上用場。”
車軍指出，第一次出國的留學(xué)生可以先在國內(nèi)申請一張信用卡，對國外環(huán)境熟悉了之后，再申請一張當(dāng)?shù)匦庞每ā?/font>
另外，在國外刷卡主要注意五大問題，分別是：用卡付小費(fèi)、預(yù)授權(quán)、憑密碼或簽名消費(fèi)、緊急掛失補(bǔ)發(fā)卡及補(bǔ)現(xiàn)服務(wù)、臨時(shí)額度調(diào)整。
其中，用卡付小費(fèi)，是指在國外持卡消費(fèi)時(shí)，信用卡簽購單上一般有三欄金額：基本消費(fèi)金額、小費(fèi)及總金額。您可根據(jù)本人意愿在“小費(fèi)”欄填寫支付金額，加總后填入“總金額”欄內(nèi)，最后簽單。
此外境外使用信用卡刷卡消費(fèi)一般憑簽名，不需要密碼。如果發(fā)生遺失或者被盜用，要馬上與信用卡中心聯(lián)系，將損失降到最低。一定要選擇有“掛失零風(fēng)險(xiǎn)”的全面失卡保障服務(wù)的卡片，這樣在卡片丟失后發(fā)生的刷卡金額，將全部由銀行承擔(dān)。
如果學(xué)生在海外使用的是附卡，在臨時(shí)提高刷卡額度方面，還可以由家長在國內(nèi)往信用卡里存入與卡幣種相應(yīng)的貨幣，子女可立即在國外消費(fèi)新增加的信用額度，相比傳統(tǒng)的匯款，更為便捷。
車軍說，信用卡這個(gè)產(chǎn)業(yè)非常龐大，我國信用卡產(chǎn)業(yè)目前還是一個(gè)發(fā)展的初級階段，這個(gè)市場也是中、外資銀行下猛力爭奪的市場。
“這個(gè)市場潛力非常大，從長期來看它的收益是非常好的，在西方發(fā)達(dá)國家成熟的信用卡在它銀行總收入當(dāng)中大概占到了20％到30％，像花旗銀行據(jù)我們了解就是這樣，而外資銀行也一直想進(jìn)入中國的信用卡市場。”
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