[專家指點] 月入不滿5000,如何送孩子留學
來源: 點擊數(shù): 錄入時間:08-07-17 11:42:26

    普通工薪階層通過合理規(guī)劃教育儲備金也能一圓送孩子出國上大學的夢想,給孩子一個高起點。

    自古以來,子女的教育問題一直都是家庭乃至家族的頭等大事,“望子成龍”正是中國一代代父母的真實心理寫照。如何能使孩子能夠受到良好的教育,提高孩子文化水平和生活品位,在以后的激烈的社會競爭中占據(jù)有利的位置是每個家長的愿望。但由于我國的教育費用逐年增長,子女的教育費用已經(jīng)成為家長們的一項沉重負擔。

     吳先生今年33歲,公司職員,月薪3000,年底獎金1000。妻子32歲,公司文員,月薪1800,年底獎金2000。而且,所在的公司為他倆上了國家規(guī)定的三險一金。育有一子,今年10歲。由于夫婦倆都比較節(jié)省,一個月下來家庭生活開支約1400元左右。目前,吳先生家庭有5萬元的銀行存款,1萬元股票以及債權1萬元及一套價值20萬元的自住房。

家庭保障擺首位


     看著正在讀小學的兒子,吳先生希望做出一個合理的家庭理財規(guī)劃:既要有效規(guī)避風險,又能積累家庭財富,同時還可以為兒子存儲一筆教育基金,其中包括了兒子大學期間的留學費用。

     從家庭情況來看,吳先生家庭月度節(jié)余資金3500元左右,這說明儲蓄能力較強。雖然夫妻倆職業(yè)風險性低,單位也為其投保了基本的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險,但是風險保障還是略嫌不足。如果身為家庭支柱的吳先生夫婦一旦出現(xiàn)意外,家庭會面臨巨大的財務壓力并影響到家人的生活質(zhì)量。為防范不測,建議吳先生為其及妻子購買一份人壽保險,保障額至少為其家庭總負債及足以維持家庭日常生活開支。

合理規(guī)劃教育儲備金

     吳先生希望開始規(guī)劃孩子的教育金,由于教育金是長期的資金積累,建議吳先生可以根據(jù)資金的性質(zhì),做如下的財務規(guī)劃安排。

     粗略統(tǒng)計,養(yǎng)育一個孩子直到其結婚成家,其中的直接成本加上各種教育費用,少則幾十萬,多則上百萬。留學費用更是普通家庭難以承受的。目前吳先生的小孩已經(jīng)10歲,還要準備13年的教育費用,合計在35萬左右,如果還要留學,留學費用在30~60萬之間,那么小孩的教育費用共合計至少在65萬,若不能提早為孩子準備好充分的留學財務準備,則提前關閉了這條金色的前程大道!

     子女教育投資是一件時間跨度較長的投資,所以應選擇一種能夠與孩子一起“成長”的具有長期投資優(yōu)勢的理財產(chǎn)品。長期投資,您就可以讓資本有時間增值,也可以克服短期的波動。一般而言,基金、股市的短期波動性很大,但如果投資的時間足夠長,就可以避免短期波動的風險,再加上專業(yè)投資團隊的操作,長期下來就會有較大的勝算。

     子女教育金有著很強的??顚S玫男再|(zhì)。所謂??顚S?,就是這筆錢款只用于子女教育,不做其他安排。面對這樣幾個特點,我們建議,吳先生可以采取帶有強迫儲蓄性質(zhì)的子女教育儲蓄和一定的投資產(chǎn)品進行組合,以完成這一財務安排:建議從每月收入的結余中采取定期定額方式投資于開放式基金??紤]到吳先生家庭的風險承受能力,我們建議,吳先生家庭的其余閑散資金應采取多元化投資以分散投資風險。建議股票投資比例應控制在總投資金額的40%以下,其余部分可投資于偏股型基金、債券型基金、貨幣型基金和債券,比例可根據(jù)個人風險喜好加以調(diào)整。另外,也可選擇一些銀行的理財產(chǎn)品,收益相當于貨幣型基金及債券,這些投資產(chǎn)品都可互換。吳先生可多了解一些,選擇適合自己的產(chǎn)品。

培養(yǎng)小孩理財意識

     除上述準備外,建議吳先生從現(xiàn)在起開始培養(yǎng)小孩的理財意識,長期以來,不少家庭對下一代的理財教育缺乏有目的的啟蒙教育和引導,想方設法滿足孩子的要求,零花錢要多少給多少,甚至把零花錢作為對孩子讀書、干家務的激勵手段,致使孩子根本無勤儉、理財?shù)母拍?,乃至大學及工作后仍是缺乏投資理財及自理能力。因此,理財教育與孩子上學掌握科學文化知識一樣重要,它將成為孩子走上社會后的一個生存必備技能。

那么如何培養(yǎng)孩子們的理財習慣呢?

1.讓孩子學會記帳??山唤o孩子一個帳本,引導孩子將每筆開銷和支出記錄下來,不僅能讓家長了解孩子的錢花在哪里,更能讓孩子自己通過記賬的方式了解家庭的日常開銷和收入,克服消費沖動和不良消費習慣,并不斷調(diào)整自己,養(yǎng)成節(jié)約的好習慣。

2.給孩子準備儲蓄罐。讓孩子學會用儲蓄罐收集零用錢,讓他自覺或習慣地往儲蓄罐里塞零花錢。幾年后,孩子將會發(fā)現(xiàn)那是一筆不小的數(shù)目,或許能幫他實現(xiàn)一個心愿,更重要的是建立起儲蓄抗風險的理財觀念。

3.了解掙錢的方法。帶孩子到工作的場合看一看,讓他知道或體驗一下掙錢的辛苦。

4.讓孩子學會籌劃。同孩子一起籌劃,家中若有重大事情,可以請孩子一同承辦。

5.掌握儲蓄、保險方式。讓孩子熟悉銀行、保險公司,了解錢財?shù)谋9芊绞?、保險方式。

6.讓孩子學會打零工。讓孩子打零工,孩子通過親身的勞動,能使他感悟到養(yǎng)家的勞累,也能使他明白獲得金錢的途徑是付出相應的勞動。

7.讓孩子學會做預算。讓孩子養(yǎng)成在單位時間做一份預算表的習慣,有利于規(guī)范孩子用錢的方向及適度使用。

準備應急資金

 
     吳先生家庭最好還準備一筆應急資金以備不時之需。應急資金為3~6個月的總開支,吳先生的每月家庭總開支為1400元,要準備的應急資金為1萬元左右。吳先生可以將其5萬元存款中的1萬元安排為活期存款或流動性較好的貸幣基金,作為家庭的應急資金,剩余的4萬元錢則可進行適當投資。
 

責任編輯:liyan 文章作者:

 
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