45歲的劉先生和妻子年收入為12萬元,女兒剛考上國內(nèi)大學(xué),夫婦倆準(zhǔn)備讓她大學(xué)畢業(yè)后出國深造,預(yù)計需要20萬元留學(xué)費用。目前劉先生夫婦有兩套住房,均為自住,大的一套為按揭房,20年期,月還款1500元;小的一套無按揭。夫妻二人均有社保,無商業(yè)保險,手中持有定期存款20萬元、國債 20萬元。
分析:家庭資產(chǎn)有一定負(fù)債,存款、國債所占比例過高,流動性好,收益過低,第二套住房完全可以出租,所得租金可以“以房養(yǎng)房”,償還一部分月供,家庭商業(yè)保險缺乏。
理財規(guī)劃:
1、留學(xué)費:用10萬元購買混合型基金,配以基金定投,平攤風(fēng)險,充分利用閑散資金。按照年平均收益20%計算,3年后可獲收益6萬元。另外用10萬元投資長線股票,追求長期穩(wěn)健收益,避免短期追漲殺跌,預(yù)計3年會有70%的回報。
2、保障計劃:夫婦倆可以購買一些不與醫(yī)保沖突的津貼型住院醫(yī)療保險,這筆費用從日常開支中扣除,為女兒投保分紅兩全保險,躉繳5萬元,三年后可獲保底收益1萬元。
3、用20萬元購買貨幣基金,增加流動性,預(yù)計3年總收益30%。